Банкротство при судебной задолженности

Если решение вынесено и исполнительный документ передан судебным приставам, гражданин все еще имеет возможность подать заявление на банкротство. Наличие документа этому не препятствует. Более того, процедура будет проходить в обычном режиме, а заявление можно подавать в арбитражный суд или МФЦ.

Что относится к исполнительным документам?

Исполнительный документ — это официальный акт, который фиксирует решение суда или другого уполномоченного органа, что необходимо выполнить определенное действие, например, выплатить долг или выполнить другие обязательства.

В соответствии с законодательством, к исполнительным документам относится обширный перечень документов. Однако в деле о банкротстве физического лица имеют место лишь несколько из них:

• исполнительный лист;
• судебный приказ;
• нотариально заверенные соглашения по алиментам;
• постановления налоговых органов о взыскании задолженности с налогоплательщиков (налоговых агентов);
• определения судьи о наложении ареста на имущество из-за наличия долга.

Такие документы могут служить основанием для судебных приставов для начала исполнительного производства.

Понятие «судебный долг»

Судебный долг — любой вид задолженности, который подтвержден судебным актом. Выносится решение, далее исполнительный документ или судебный приказ. Документ служит основанием для возбуждения исполнительного производства. Вследствие такого процесса взыскиванием долга с должника занимаются судебные приставы, а не кредитор, при этом в принудительном порядке согласно нормам законодательства.

Примеры судебных долгов:

• по кредитам и займам МФО;
• по алиментам;
• по штрафам и пеням;
• прочие, зафиксированные исполнительным документом.

Без банкротства требуется оперативное погашение судебной задолженности. Незакрытый долг может стать причиной ареста имущества должника. Также судебные приставы имеют право списывать деньги со счетов должника или арестовывать счета.

Все ли судебные долги подлежат списанию?

Согласно пункту 5 и 6 ст. 213.28 ФЗ №127 от 2002 года, некоторые долги, в том числе имеющие статус судебных, не подлежат списанию в рамках банкротства. Это:

• обязательство по выплате средств за причинение вреда жизни и здоровью человека;
• компенсация за преднамеренное причинение вреда имуществу;
• алименты;
• долги по возмещению морального вреда и убытков.

От таких долгов законодательство запрещает освобождать. Выплаты выполняют важную роль в обеспечении защиты интересов общества, а также в поддержке прав пострадавших граждан.

Судебное или внесудебное банкротство: что лучше?

Как говорилось ранее, банкротство при судебной задолженности возможно через МФЦ (упрощенная процедура) или через арбитражный суд. Упрощенная процедура длится всего 6 месяцев и должник ничего не платит. Но чтобы воспользоваться упрощенной системой, должник должен отвечать условиям:

• общий размер задолженности составляет от 25 тыс. рублей до 1 млн рублей;
• нет имущества для покрытия долгов перед кредиторами;
• закрыто исполнительное производство из-за отсутствия имущества.

На время банкротства вводится запрет на платежи по исполнительным документам. Приставы в рамках взыскания долга не могут накладывать ограничения на имущество. В итоге гражданин освобождается от долгов, которые указаны в заявлении.

Судебное банкротство — это процедура списания долгов через арбитражный суд, когда в деле участвует финансовый управляющий. В ходе дела имущество выставляется на торги для покрытия долгов перед кредиторами. Ценные активы изымаются также для удовлетворения требований кредиторов. При судебном процессе гражданин освобождается от всех имеющихся долгов, кроме вышеописанных. Сумма задолженности может быть любая.

Судебное банкротство связано с расходами. Это вознаграждение управляющего, текущие расходы, публикация сведений в СМИ и траты, связанные с реализацией имущества. Разбирательство может длиться годами.

Таким образом, внесудебное признание гражданина несостоятельным проще и удобнее. Удается быстрее избавиться от долгов, а платить ничего не нужно, но не каждый гражданин может воспользоваться упрощенной системой.

Какие документы и как подавать?

Внесудебное банкротство проходит по упрощенной схеме, поэтому требуется минимальный пакет документов:

• заявление о признании себя несостоятельным;
• перечень кредиторов (если кого-то не указать, долг по неуказанному кредитору не спишется);
• паспорт, СНИЛС, ИНН.

С 1 июля 2024 года заявителю теперь не нужно предоставлять справки о начислении пенсионных выплат и пособий на детей (по уходу и рождению). Не требуется информация о дате выдачи исполнительного документа, который считается неисполненным. МФЦ самостоятельно запрашивают эти данные через систему электронного взаимодействия между ведомствами.

При судебном банкротстве необходимо дополнить пакет документов следующими бумагами:

• справка о составе семьи;
• свидетельства о браке или рождении детей;
• документы, отражающие финансовое состояние за последние три года, включая справки о доходах и пособиях;
• справка об отсутствии судимости;
• объяснительная записка с указанием причин невозможности погашения долга;
• кредитные договоры и документы, подтверждающие неисполнение обязательств перед кредиторами.

Заявление о банкротстве физического лица можно подать в любой многофункциональный центр по месту жительства или пребывания. Заявление может быть подано как лично, так и через уполномоченного представителя по нотариально заверенной доверенности. Если же речь идет о судебном банкротстве, заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника. Физическое лицо вправе делегировать полномочия на подготовку, подачу и сопровождение заявления о банкротстве другому человеку. Однако в данном случае инициатором банкротства может стать кредитор или государство, например, налоговая служба (ФНС) может подать заявление о признании должника банкротом из-за долгов по налогам.

Исполнительный документ в контексте банкротства

После подачи заявления о несостоятельности судебные приставы обязаны приостановить все исполнительные производства. Арбитражный управляющий направляет в Федеральную службу судебных приставов требование, что инициирует остановку этих производств.

С этого момента не будут осуществляться действия по взысканию долгов, и такие меры могут быть восстановлены только в случае, если заявление о банкротстве не будет удовлетворено. По завершении процесса банкротства и после получения решения о списании долгов, все исполнительные производства также прекращаются (пункт 4 статьи 96 Федерального закона № 229).

Важно отметить, что судебные приставы не участвуют в самой процедуре банкротства. Все операции, связанные с поиском активов и проверкой должника, а также управление денежными средствами, осуществляет управляющий в случае судебного разбирательства.

Как наличие судебного долга влияет на жизнь человека

Наличие судебного долга может отрицательно сказаться на жизни должника, так как к нему могут быть применены разнообразные меры:

• Временно блокируются счета и карты, что может привести к списанию средств в пользу кредитора.
• Из заработной платы могут производиться удержания в процентном размере — как правило, до 20% при каждой выплате, а в случаях, установленных законом, до 50%. При наличии нескольких исполнительных документов за работником сохраняется не менее 50% дохода, но может удерживаться сумма до 70% по отдельным категориям требований (алименты, возмещение вреда здоровью, ущерб в связи со смертью кормильца или преступлением).
• Возможно арест и реализация имущества, за исключением единственного жилья, если это не касается ипотечных обязательств.
• Может быть установлен запрет на выезд за пределы страны, который зависит от суммы долга и действующих норм на момент обращения.
• Возможна административная ответственность: если должник уклоняется от исполнения требований приставов или скрывает доходы и имущество, может быть возбуждено дело.
• Уголовная ответственность может наступить, если суд квалифицирует действия заемщика как злостное уклонение от уплаты или мошенничество.

Чтобы избежать этих негативных последствий, крайне важно своевременно погашать свои задолженности. Не лишним будет проверять наличие долгов, на которые открыты исполнительное производство. Сделать это возможно через портал «Госуслуги» или на сайте ФССП, но согласно закону №229, судебные приставы обязаны оповестить гражданина об открытом исполнительном производстве через повестку, смс-сообщение или портал государственных/муниципальных услуг.

Вместо заключения

Наличие судебного долга может существенно усложнить жизнь должника, приводя к мерам взыскания: блокировка счетов, удержание средств из зарплаты и арест имущества. В то же время, важно помнить, что при наличии исполнительного листа возможно обращение к процедуре банкротства. Процесс позволяет должнику заявить о своей неплатежеспособности, при этом останавливаются действия по взысканию и открываются пути для урегулирования долгов. Банкротство может стать реальной возможностью для восстановления финансового состояния, особенно в трудных жизненных обстоятельствах.

По закону (ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)») физическое лицо имеет право списывать свои долги, если не может их погасить по объективным причинам. Однако лишь один раз за пять лет. Повторное банкротство возможно начинать только по прошествии пяти лет. Это одно из последствий банкротства в рамках повышения ответственности граждан.