Последствия банкротства физических лиц

На сегодняшний день вопрос последствий процедуры банкротства слишком погряз в тени вымыслов, которые переходят из уст в уста, и чаще именно они увеличивают долю сомневающихся в прохождении процедуры.

Согласитесь, зачастую мы верим именно тому, что сказали нам наши друзья, родственники, знакомые. Будем честны, но в большинстве случаев это опасения конкретного человека, а не информация, подкрепленная законом. Более того, подавляющее количество граждан уверены, что невозможно взять и списать свой долг, копившийся годами, ведь «я же сам их накопил». Тут-то и рождаются домыслы.

Предлагаем раз и навсегда пролить свет на эти опасения.

Ограничения при реструктуризации долга

После того, как вы прошли через подачу заявления в Арбитражный суд, первый суд, назначение финансового управляющего, и вам ввели процедуру реструктуризации долга, именно с этого момента вас коснутся первые ограничения, а именно - запрет на распоряжение собственным имуществом. Их определяет ст. 213.11 Федерального закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, далее ФЗ №127-ФЗ. Пока идёт срок реструктуризации долга, вы не имеете право самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или отчуждению имущества (недвижимость, автомобили, ценные бумаги, доли в уставном капитале) на сумму, более чем 50 тыс. руб. И так как вам уже назначен финансовый управляющий, то без его согласия запрещено:

• получать новые кредиты, займы и выдавать их;


• любым образом переводить свои долги на других лиц;


• любые манипуляции с имуществом, передавать кому-либо, закладывать;


• использовать более 50 тысяч рублей со своего счета;


• совершать любые безвозмездные сделки.

Ограничения при реализации имущества

Зачастую процедура реструктуризации не даёт результата, и на ней все не заканчивается. Суд переходит в следующий этап - это реализация имущества должника (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ), который тоже имеет свой блок ограничений:

• все банковские счета будут заблокированы уже на следующий день после вынесения решения суда. И вам нужно будет передать пластиковые карты управляющему. Переживать не стоит, после окончания процесса их вернут;


• запрещено открывать/закрывать свои счета, использовать средства на любых счетах, вкладах. Деньги, которые будут поступать, вы сможете получать в размере установленного прожиточного минимума на себя, и иждивенцев, а также получать детские пособия, социальные выплаты;


• все так же запрещено распоряжаться своим имуществом. Речь идет о покупке/продаже квартиры, гаража, дачи, участка, автомобиля, прицепа и пр.


• всё имущество, за исключением единственного жилья, попадает в конкурсную массу и участвует в торгах для последующего погашения долга перед банками. Нужно отметить, что существует перечень того, что не подлежит продаже: земля на которой построено ваше единственное жилье, предметы быта, не являющиеся антиквариатом или предметом роскоши, одежда, продукты питания - всё останется с вами;


• чаще для банков последствия вашего банкротства более негативные, потому что процент того, что он получит долг обратно, крайне низок. Поэтому кредитор будет использовать все способы вернуть свои средства. Тут немаловажен пункт о том, что все сделки, совершенные вами за последние 3 года, будут проверены. И если вы вдруг решили утаить имущество накануне процедуры банкротства и продать его брату, то такая сделка будет оспорена кредитором в суде, и имущество будет продано.

Последствия процедуры банкротства для родственников

Далее рассмотрим последствия процедуры банкротства для ваших родственников. Мифы об этой теме беспокоят чаще всего, ведь мы не хотим, чтобы из-за нас страдали наши родные и близкие люди. Но и тут все не так просто.

Например, человек, переживающий о своих детях, обязательно скажет вам, что потом им придется выплачивать долг за вас. В нашей практике каждый второй клиент опасается по поводу выдуманных ужасов для наших родных. Разбираемся.

Прежде всего риск есть у членов семьи, которые имеют общее имущество с должником, оно может быть под угрозой, и в самую первую очередь - это имущество супругов.

1. Потому что если у вас не заключен брачный договор, все, что вы нажили с супругом за время брака (за исключением вещей индивидуального пользования, таких как одежда, обувь, а также имущества, полученного по наследству или безвозмездным сделкам, такое имущество остается личным),считается общим нажитым имуществом. В этом случае, если один из супругов решит признать себя банкротом, последствием для супруга будет лишение части имущества;


2. Не стоит забывать о том, что долг могут признать общим, даже если все кредиты были оформлены на одного из супругов, но деньги вы потратили на общую нужду, например, купили/построили дом.

Важным моментом является то, что сразу же после завершения процедуры банкротства и вынесения решения о списании ваших долговых обязательств, вы можете распоряжаться своим имуществом как угодно - продавать, дарить. Также можете приобретать новое имущество.

Какие ограничения будут после завершения дела о банкротстве

Все, что касается того, что вам будет запрещено в течение 3-10 лет после завершения дела, регулирует статья 213.30 ФЗ № 127-ФЗ. Рассмотрим это более детально.

1. В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам, займам без указания факта банкротства.
   
   Простыми словами, все кредиты, займы вам доступны, вы можете их оформлять, но нужно предварительно сообщить о вашем новом статусе при оформлении таких договоров.


2. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
   
   Так, в течение пяти лет со дня завершения процедуры вам запрещено пройти этот путь еще раз самостоятельно, инициировать процедуру в отношении вас сможет только другое лицо, банк, налоговая или другой уполномоченный орган. Как только пройдет пятилетний срок ограничения, вам снова открывается право подать заявление в Арбитражный суд.


3. В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
   
   Этот пункт - больная тема многих, поскольку часто полагают, что он относится также к возможности стать индивидуальным предпринимателем (далее ИП), открыть ООО или иное юридическое лицо. Но на практике вам не запрещено открывать свое юридическое лицо, и быть его учредителем. Закон устанавливает запрет на право быть директором или лицом, принимающим управленческие решения в компании. Тут также не стоит забывать о самозанятости, поскольку этот путь вам тоже открыт.


4. В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.


5. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
   
   В этих пунктах все достаточно понятно и логично, но поясним: после получения определения суда о вашей свободе, вы не можете занимать руководящую должность в каких-либо кредитных, финансовых или касающихся финансов государственных структурах.

Подведем итоги:

На этом перечень последствий, установленных законом о банкротстве, окончен, других запретов попросту не существует. Теперь вы понимаете, что вокруг, казалось бы, достаточно понятного вопроса, может быть огромное количество личных переживаний и придуманных "нет". Подведем итоги:

• Кредиты и займы брать разрешено, сообщив кредитору о факте банкротства;


• Пройти процедуру, инициировав ее от своего лица еще раз, и не раз, можно, но не чаще, чем один раз в пять лет;


• В реализации имущества можете распоряжаться своими средствами с разрешения финансового управляющего в размере установленного прожиточного минимума для трудоспособного населения, детей, и пенсионеров, получать все пособия и социальные выплаты;


• В реструктуризации долга вы можете использовать до 50 тысяч рублей из своих доходов с разрешения финансового управляющего;


• Вы можете открыть OOO и другие юридические лица как учредитель, вам доступна самозанятость и возможность открытия ИП;


• Последствия процедуры банкротства никак не коснутся ваших родственников, если вы не имеете с ними общей собственности;


• Прохождение процедуры не запрещает вам после её окончания распоряжаться своим имуществом и приобретать новое;


• Помните, что у всех при одном законе разная дорога в процедуре, разные вводные. И для каждого конкретного должника будет свой перечень ограничений, свой путь банкротства. В процедуре и прежде всего в подготовке к ней очень много нюансов, и зачастую все не так страшно, как мы думаем. Поэтому никогда не равняйте свою ситуацию с другими и, в первую очередь, консультируйтесь с правильными специалистами.