Внесудебное банкротство физических лиц

В 2020-м ввели упрощенный вариант — внесудебное банкротство, когда заявление на списание долгов граждане подают в отделение МФЦ по месту регистрации. Процедура отнимает всего 6 месяцев, нет финансового управляющего и расходов, однако можно ошибиться в сумме, не учесть кого-то из кредиторов или собрать неполный пакет документов, и как результат — неудача. Поэтому перед банкротством рекомендуется ознакомиться с тонкостями процедуры.

Кому и какие долги спишут в МФЦ?

Порядок внесудебного списания долгов установлен Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года. Согласно статьям 223.2–223.6 этого закона, воспользоваться процедурой через МФЦ могут граждане, отвечающие определенным требованиям:

• размер долгов, которых находится в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• не обладают имуществом, которое можно было бы реализовать для последующего покрытия долгов перед кредиторами;
• в отношении гражданина закрыто исполнительное производство.

Внесудебное банкротство подходит гражданам без дохода, пенсионерам, чей основной доход — это пенсия, и лицам, получающим пособия на детей. Главное — отвечать вышеописанным условиям.

Упрощенная система позволяет избавить почти от всех долгов, однако закон ограничивает перечень обязательств, которые реально подлежат списанию, оставляя часть долгов нетронутыми.

Что можно и нельзя списать при внесудебном банкротстве:

Точный размер задолженности можно узнать на портале Госуслуги. Долги по определенным категориям следует запрашивать через узконаправленные ресурсы. По налогам — на сайте nalog.ru, по штрафам ГИБДД — на их сайте, а долги ИП — через ФССП. Сумма долгов считается на момент запроса.

Чем внесудебное банкротство отличается от банкротства в Арбитражном суде?

Внесудебная процедура списания долгов — это упрощенная версия банкротства, которая, как говорилось выше, имеет свои условия. Несмотря на требования, выставляемые к должнику, она остается более простым способом избавиться от непосильной ноши долгов, поскольку у судебного процесса множество нюансов, которые пугают граждан:

• Необходимость присутствия финансового управляющего, услуги которого стоят 25 тыс. рублей фиксированно согласно закону о банкротстве.
• Текущие расходы, например, судебные расходы, оплата за рассылку уведомлений кредиторам и т.д. В зависимости от количества мероприятий текущие расходы могут увеличиться.
• Продажа имущества и изъятие ценных активов для погашения долгов перед кредиторами. Во время судебного разбирательства у должника изымаются ценные ресурсы для покрытия долгов.
• Сроки проведения процедуры варьируются, порой на разбирательство и освобождение от долгов могут потребоваться годы. При этом в период с момента обращения в суд до признания гражданина банкротом действует запрет на совершение сделок. Все последствия банкротства через суд прописаны в статье 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Более того, судебная процедура требует предъявлять полный пакет документов: финансовые отчеты, сведения обо всех активах, документы на имущество и выписки по счетам. В случае банкротства через МФЦ нужен паспорт, заявление и список кредиторов, без сложных отчетов и оценок.

Как проходит внесудебное банкротство

Порядок признания гражданина неплатежеспособным начинается с подачи заявления в отделение многофункционального центра по месту жительства или пребывания. В заявлении следует указать личные данные, как в паспорте, сумму долга и сведения о кредиторах. Важно включить в прошение всех кредиторов! Через МФЦ у человека списывают только те долги, что указаны в заявлении.

Также потребуется:

• паспорт, СНИЛС, ИНН;
• выписка из банков по картам и расчетным счетам;
• информация об имуществе;
• справки, выписки, чеки и иные документы, которые подтверждают факт наличия задолженности;
• справка о доходах или иной документ в случае их отсутствия;
• справка о составе семьи;
• иные документы, которые по мнению должника, имеют отношение к делу.

Ошибок и исправлений в заявлении быть не должно. МФЦ оставит такое прошение без рассмотрения.

Заявление подается в МФЦ лично или через нотариально доверенное лицо. При наличии всех необходимых документов сотрудник центра примет их и выдаст расписку. В течение одного дня МФЦ направляет запрос в Федеральную службу судебных приставов, чтобы узнать, завершено ли производство по причине отсутствия имущества. После получения подтверждения сведения в течение трех дней передаются для внесения в единый реестр сведений о банкротстве — ЕФРСБ.

После публикации:

• информации в реестре становится доступной банкам, МФО, кредиторам и иным заинтересованным в банкротстве гражданина лицам;
• проценты по долгам перестают начисляться;
• списания со счетов без согласия должника приостанавливаются;
• коллекторы обязаны прекратить взыскание.

Однако кредиторы в течение полугода могут проверять наличие имущества, способного покрыть долг, запрашивая сведения из Росреестра, ГИБДД, ФНС, соцфонда, банков и других учреждений. Если будет обнаружено сокрытие активов, кредиторы имеют право обратиться в арбитражный суд для запуска полноценной процедуры банкротства.

Если все требования выполнены, через шесть месяцев после внесения информации в ЕФРСБ внесудебное банкротство физлица считается завершенным. Должник при этом освобождается от долгов в объеме, указанном в его заявлении.

Советы, которые помогут беспрепятственно пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ

Долги могут превратиться в настоящую головную боль, и многие ищут способ распрощаться с ними без лишней бюрократии. Внесудебное банкротство через МФЦ — один из таких вариантов, но даже здесь возможны подводные камни. Отказ или попытка кредиторов перевести дело в судебное производство не редкость. Чтобы процедура прошла гладко и действительно привела к списанию долгов, важно заранее понимать все тонкости и следовать проверенным рекомендациям.

Проверяйте историю сделок: подарки, продажи, переводы

Прежде чем подавать на внесудебное банкротство, важно проанализировать все крупные операции за последние годы. Любые продажи, дарения или переводы могут вызвать вопросы у МФЦ или кредиторов и натолкнуть на мысль о сокрытии имущества. Поэтому соберите подтверждающие документы: договоры, выписки, чеки.

Подготовьтесь психологически

Даже упрощенная процедура банкротства накладывает психологическую нагрузку: приходится ждать проверок, видеть, как растет напряжение из-за долгов, порой уступать в спорах с кредиторами и надеяться, что все пройдет гладко. Моральная готовность и аккуратное ведение документации помогают пройти эти шесть месяцев без лишних стрессов, а заранее настроившись, можно значительно облегчить процесс и сохранить спокойствие.

Составьте план действий на случай, если процедура рискует перейти в судебный процесс

Даже внесудебное банкротство через МФЦ не гарантирует абсолютной защиты от перевода дела в суд. Кредиторы могут делать все что угодно: запрашивать дополнительные сведения о ваших счетах, проверять сделки последних лет, направлять жалобы, оспаривать сделки или пытаться доказать сокрытие имущества.

Чтобы минимизировать риск перевода дела в арбитражный суд, действуйте в рамках закона. Помните, внесудебное банкротство — не волшебная таблетка от долгов, а законный инструмент, помогающий выбраться из тяжелой финансовой ситуации. Оно требует внимательности, дисциплины и честности. Банкротство невозможно пройти «на автомате», нужно контролировать процесс, следить за публикациями и отвечать на запросы кредиторов.

Следите за обновлениями законов и практики

Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» постоянно обновляется, вносятся уточнения и разъяснения. Например, за последние несколько лет были изменения по сумме долга, списку документов и условиям подачи через МФЦ. Часто гражданин подает заявление, думая, что все по старым правилам, а оказывается, что появились новые нюансы и шанс успешно пройти процедуру снижается.

Не стоит откладывать банкротство, изменения в законе способны усложнить подачу. Планируйте свои действия заранее, следите за публикациями официальных разъяснений Минэкономразвития и судебной практики, чтобы вовремя адаптировать документы и аргументы.

Не бойтесь обращаться к юристам

Несмотря на то, что внесудебное банкротство позиционируется как упрощенная процедура, она по-прежнему требует четкого соблюдения правовых норм и внимательности к деталям. Малейшая ошибка в документах, нарушенные сроки или неточная формулировка в заявлении могут привести к тому, что заявление не будет рассмотрено. Поэтому участие специалиста, знакомого с законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и практикой его применения, существенно повышает шансы на успешное завершение дела.

Квалифицированные юристы не только помогают корректно подготовить документы и проконтролировать публикации в ЕФРСБ, но и обеспечивают правовую защиту, если кредиторы пытаются оспорить процедуру или перевести ее в судебный формат. Особенно это важно в случаях, когда должнику продолжают поступать требования или звонки от коллекторов, что, к сожалению, встречается даже во время внесудебного банкротства.

Стоимость юридического сопровождения, как правило, значительно ниже, чем потенциальные потери при самостоятельных ошибках. Это не «дорогое удовольствие», а инвестиция в уверенность и спокойствие.