Банкротство гражданина может проходить в судебном или внесудебном порядке. Эти процедуры отличаются основаниями, стоимостью, составом документов и порядком взаимодействия с кредиторами. Поэтому выбирать подходящий вариант только по размеру задолженности нельзя: необходимо учитывать доходы, имущество, исполнительные производства, семейное положение и историю сделок.
Когда возможно внесудебное банкротство
Внесудебная процедура проходит через МФЦ без обращения в суд и без участия финансового управляющего. Она бесплатна, но воспользоваться ею можно только при соблюдении установленных законом условий.
Общий размер денежных обязательств должен составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Кроме того, гражданин должен соответствовать одному из предусмотренных законом оснований. Например, исполнительное производство может быть окончено из-за отсутствия имущества, на которое возможно обратить взыскание. Отдельные условия предусмотрены для пенсионеров, получателей пособий на детей, участников СВО и граждан, чьи исполнительные документы длительное время остаются неисполненными. Точные основания перечислены в статье 223.2 закона № 127‑ФЗ.
В заявлении необходимо правильно указать кредиторов и суммы задолженности. Через шесть месяцев после публикации сведений в реестре процедура завершается, однако освобождение распространяется только на требования, перечисленные гражданином в заявлении. Неуказанный долг или часть долга сверх заявленной суммы могут сохраниться. Это прямо предусмотрено статьёй 223.6 закона.
Как проходит судебное банкротство
Судебное банкротство рассматривает арбитражный суд. В деле участвует финансовый управляющий, который изучает задолженность, доходы, банковские счета, имущество и сделки гражданина. Также могут анализироваться семейное положение, брачный договор, раздел общего имущества супругов и сделки, совершённые в течение трёх лет до подачи заявления.
Суд может ввести реструктуризацию долгов либо реализацию имущества. При этом право гражданина обратиться в суд не всегда зависит от достижения долга в 500 тысяч рублей: заявление допустимо и при меньшей сумме, если имеются признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Порог 500 тысяч рублей имеет значение, в частности, для возникновения обязанности обратиться в суд при наличии дополнительных условий. Перечень необходимых документов и основания обращения закреплены в статье 213.4.
Судебная процедура требует расходов. Фиксированное вознаграждение финансового управляющего составляет 25 тысяч рублей за каждую введённую процедуру; дополнительно могут возникнуть расходы на публикации, почтовые отправления и другие обязательные действия. Размер вознаграждения установлен статьёй 20.6 закона.
Какие долги могут сохраниться
Банкротство не означает автоматического списания всех обязательств. Как правило, сохраняются алименты, требования о возмещении вреда жизни или здоровью и морального вреда, текущие платежи, отдельные требования о заработной плате, а также обязательства, связанные с субсидиарной ответственностью или недобросовестными действиями должника. Это подтверждают разъяснения ФНС.
Последствия банкротства
В течение пяти лет после завершения процедуры при получении кредита или займа необходимо сообщать о факте банкротства. В этот же период гражданин по общему правилу не может самостоятельно инициировать новое дело о своём судебном банкротстве. Повторно обратиться за внесудебным банкротством также можно не ранее чем через пять лет. Дополнительно действуют ограничения на участие в управлении организациями. Сроки установлены статьёй 213.30.
Интересный факт: в 2025 году было возбуждено около 68,3 тысячи внесудебных процедур — на 22,9% больше, чем годом ранее. При этом судебных процедур в отношении граждан и индивидуальных предпринимателей было около 568 тысяч. Таким образом, внесудебное банкротство пока используется значительно реже судебного. Такие данные приводит Федресурс.
Перед подачей документов рекомендуется проверить задолженности и исполнительные производства, оценить имущество и сделки, а также уточнить возможность урегулирования вопроса непосредственно с кредиторами. За информацией о внесудебной процедуре можно обратиться в МФЦ.
Что проверить перед выбором процедуры
До обращения в МФЦ или арбитражный суд рекомендуется провести предварительную проверку финансовой ситуации. Она поможет определить, соответствует ли гражданин требованиям внесудебного банкротства и какие риски могут возникнуть при судебном рассмотрении.
В первую очередь необходимо:
установить точный размер задолженности с учётом процентов, штрафов и обязательных платежей;
получить сведения об открытых и оконченных исполнительных производствах;
составить полный список кредиторов;
проверить зарегистрированное имущество, банковские счета и источники дохода;
проанализировать сделки с недвижимостью, транспортом и другим ценным имуществом за последние три года;
учесть наличие совместного имущества супругов, брачного договора или соглашения о разделе имущества;
определить, имеются ли обязательства, которые не подлежат списанию.
Особое внимание следует уделить списку кредиторов при внесудебном банкротстве. После завершения процедуры гражданин освобождается только от требований, указанных в заявлении. Если кредитор не включён в список или сумма долга указана не полностью, соответствующая задолженность может сохраниться. Такое правило установлено статьёй 223.6 закона № 127‑ФЗ.
Если у гражданина есть имущество, стабильный доход, недавно совершённые крупные сделки или споры с кредиторами, выбор процедуры требует дополнительной оценки. Например, в судебном банкротстве сделки могут быть проверены и при наличии законных оснований оспорены. Само по себе отчуждение имущества перед банкротством не означает нарушение, однако цели сделки, её стоимость и отношения между сторонами могут иметь значение для суда и финансового управляющего.
Итоги
Судебное и внесудебное банкротство имеют общую цель — урегулировать ситуацию с непосильной задолженностью, однако применяются в разных обстоятельствах.
Внесудебное банкротство подходит гражданам, которые соответствуют специальным требованиям закона. Оно проводится через МФЦ, не требует участия финансового управляющего и является бесплатным. При этом необходимо правильно определить сумму долга и указать всех кредиторов.
Судебное банкротство представляет собой более сложную процедуру. Оно позволяет рассмотреть ситуации с имуществом, доходами, совместной собственностью супругов, крупными сделками и разными видами задолженности. Процесс проходит под контролем арбитражного суда и финансового управляющего и требует дополнительных расходов.
Важно понимать, что банкротство не гарантирует списания абсолютно всех долгов. Алименты, требования о возмещении вреда жизни или здоровью, отдельные текущие платежи и некоторые другие обязательства могут сохраниться. Кроме того, после завершения процедуры возникают предусмотренные законом ограничения.
Поэтому решение о банкротстве следует принимать после проверки документов, исполнительных производств, имущества и состава обязательств. Предварительно рекомендуется обсудить возможные варианты урегулирования с кредиторами, получить информацию в МФЦ и при необходимости обратиться за индивидуальной правовой консультацией.