директор ЮК "Легальный метод" Наталья Медведева
Получить деньги в долг у микрофинансовой организации значительно проще, чем взять кредит в банке. Никаких сложных проверок службы безопасности и большого количества справок. И, кажется, что свои небольшие финансовые сложности можно решить легко с помощью микрозайма. Кто-то берет деньги «до зарплаты», кому-то нужно починить или купить новую бытовую технику, которая так не вовремя вышла из строя, а, может, нечем платить кредит, а занять не у кого. Да и сумма требуется небольшая, потому и решиться на нее проще.
Почему копится долг?
К сожалению, история про микрофинансовые компании зачастую начинается очень легко, но неумелое использование этого инструмента приводит к большим долгам и сложностям для заемщика. Такие кредитные организации зарабатывают благодаря высоким процентам и штрафам. Это значит, что долг по микрозайму растет очень быстро, стоит только пропустить срок платежа. И еще большей ошибкой будет попытка покрывать одни микрозаймы другими: тогда скорость роста задолженности будет просто катастрофической.
Законодатель попытался ограничить аппетиты микрофинансовых компаний. Установлен «потолок» для суммы долга МФО – он не должен превышать полуторакратный размер займа. То есть если вы взяли 20 тысяч рублей, то вернете не более 50 тысяч. Но даже с учетом этого остается большой риск потерять имущество, накопив большие долги.
Возможно ли списание?
Интернет пестрит рекомендациями о списании долгов по микрозаймам физических лиц, внушая заемщику надежду, что это возможно сделать с помощью каких-то несложных манипуляций или вовсе просто исчезнув из поля зрения кредитора в ожидании истечения срока давности. Однако такие действия приводят лишь к обострению проблемы. И случаев, когда микрофинансовая организация прекращала попытки взыскания и пропускала срок в 3 года, не так много.
Более того, в отличие от неповоротливых банков микрофинансовые организации предпринимают активные действия для возврата своих средств. Они многократно звонят должнику и пишут грозные смс, взывают к совести заемщика через знакомых, родных и коллег или вообще продают долг коллекторам. Не каждый способен выдержать такое психологическое давление. А если дело доходит до взыскания, то заемщик часто теряет свое имущество.
Какой выход из ситуации будет правильным?
В нашей стране предусмотрен единственный законный способ выйти из долговой ямы – это банкротство по федеральному закону №127. Причем оно может быть судебное и внесудебное. Какой способ подойдет и будет выгоднее для вас, зависит от многих факторов. Чтобы соответствовать критериям бесплатного внесудебного банкротства, которое проходит через МФЦ, нужно, чтобы сумма всех долгов была от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (такие условия с ноября 2023 года), а должник не имел никакого дохода, кроме пособий, пенсий и других выплат от государства. Из имущества допустимо только единственное жилье, не находящееся в залоге банка (иными словами, жилье не в ипотеке). В других случаях требуется проходить судебную процедуру банкротства и оплачивать работу арбитражного управляющего.
Закон о банкротстве имеет много нюансов, особенностей, тонкостей. Он активно применяется с 2015 года. Накапливается судебная практика, которая максимально учитывает интересы должника и кредиторов. Разобраться в этом всём, пройти процедуру в короткие сроки и с минимальными потерями, а также сохранить своё имущество без помощи профессионалов практически невозможно. Поэтому разумнее всего обратиться за помощью к юристам по банкротству.
